Infonavit... Todo aquello que no te dijeron
Si eres trabajador asalariado y llevas mínimo 2 años trabajando bajo un patrón, entonces seguramente tienes derecho al Infonavit, que es un sistema de crédito para adquirir, construir o remodelar viviendas o patrimonio (terrenos).
Si quieres saber qué es lo que puedes hacer con éste crédito y lo que implica entonces escucha el podcast en los enlaces aquí abajo o en el audio de éste episodio.
¿Cuántos tipos de crédito hay?
Existen principalmente 3 tipos de crédito con el infonavit, que son:
- Infonavit: Crédito por 30 años, con una tasa de interés anual hasta del 10.5%, no se pueden realizar aportaciones de capital hasta cumplido 1 año de crédito.
- Cofinavit: El infonavit te presta una parte del valor de la casa y el banco otra parte, hasta el 90% del valor de la casa, ambos créditos se pagan al mismo tiempo y el Infonavit sigue con tasas de hasta 10.5%, mientras que el banco te ofrece entre el 8% y el 11% de interés, no se pueden realizar aportaciones a capital del Infonavit hasta el primer año, pero sí para el préstamo del banco a partir del primer mes.
- Apoyo Infonavit: El banco te presta hasta el 95% del valor de la casa, siempre y cuando tu puedas pagar el 5% más aparte el valor de la escritura con tus propios recursos, el dinero ahorrado en la «subcuenta de vivienda» se toma como garantía por si llegas a estar sin percibir ingresos, entonces se podrá cobrar de ahi.
¿Cuál conviene más?
Bueno, pues ésto depende de ti y lo que estés buscando sin embargo tienes que analizar los pros y contras de cada uno de los créditos, por ejemplo en Infonavit puro la tasa de interés es más alta, sin embargo el plazo también lo es, por lo que te puedes ir hasta 30 años.
Con respecto al Cofinavit vas a pagar 2 créditos al mismo tiempo, el del Infonavit y el del Banco, pero la tasa del banco es mucho menor, sin embargo el banco a lo más que llega a prestar es a un plazo de 20 años, por lo que tendrá que recuperar con importes más grandes.
Apoyo infonavit, conlleva un desembolso inicial un tanto elevado, ya que se tiene que pagar con recurso propio un 5% del valor del inmueble, es decir, si quieres una vivienda de valor de $1,000,000 MXN tendrás que pagar aproximadamente $50,000 MXN de enganche más aparte unos $70,000 MXN por valor de la escritura (aproximadamente el 7%), osea $120,000 MXN de contado.
En síntesis, evalúa tu condición económica, genera tu presupuesto (si no sabes cómo escucha el siguiente episodio) y toma tu desición.
¿Hay una edad límite para solicitar el crédito?
Anteriormente era a los 40 años, sin embargo de las nuevas reformas que ha tenido, la edad límite es de 55 años.
¿Qué mas puedo ganar con ésto?
Si no declaras anualmente ante hacienda te recomiendo que lo empieces a hacer de inmediato, sobre todo si tienes un crédito infonavit, ya que seguramente tendrás un saldo a favor de unos cuántos miles de pesos, ya que estás pagando mucho en intereses y ésto lo toma en cuenta Hacienda y te regresarán un buen dinero.
¿Cómo se puede pagar un crédito infonavit?
Normalmente los pagos pueden ser domiciliados a tu nómina, sin embargo también puedes optar por pagarlos en ventanilla, sin embargo antes de la firma del contrato te recomiendo que leas las condiciones de pago a capital, ya que hay 2 formas de pago a capital:
- Menor tiempo, mismo pago mensual, ésta es la modalidad que te dan por default los bancos y asesores hipotecarios, ya que es el que más le conviene al banco.
- Menor pago mensual, mismo tiempo, ésta es la modalidad «Secreta» y es la que no le conviene tanto al banco pero sí a ti, ya que cada vez tus mensualidades se vna haciendo mucho más pequeñas y si pagas «incondicionalmente» la misma cantidad, aunque la mensualidad sea «menor», entonces cada mes estarás pagando un poco más a capital, lo cual hará que termines tu deuda igual o más rápido que el sistema anterior, aparte de que tu estado de cuenta se puede ver beneficiado si acaso tienes una emergencia que cubrir, podrías cubrir únicamente el saldo «mínimo» y te quedas con el excedente para cubrir la emergencia (si te hice bolas te recomiendo que escuches el audio del podcast ya que ahi lo explico de mejor manera).
¿Te gustaría un crédito infonavit?
Recuerda que el crédito Infonavit no sólamente lo tienes que utilizar para una casa en la que vivas tú, lo puedes utilizar como una vivienda que te genere flujo (si lo rentas), por lo que te recomiendo que hagas tu estado de cuenta, ver cuánto puedes disponer e investigar la mayor cantidad de casas o departamentos que quieras. Recuerda que también está la calculadora del Infonavit en la que puedes ver tus calificaciones y un simulador de créditos aquí.
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